به گزارش فراسو، مشروح این گزارش در ادامه می آید:

جنگ و اثرات آن در مدیریت ریسک شرکت‌های بیمه

جنگ به عنوان یک «ریسک سیستماتیک» از معدود پدیده‌هایی است که نه تنها شدت خسارت‌ها را به‌طور همزمان افزایش می‌دهد، بلکه ساختارهای بنیادین بازار بیمه از جمله تناسب فی‌مابین نرخ‌های حق بیمه و ریسک‌های نقدینگی و بازار را دچار تغییرات بنیادین می‌کند. تجربه‌های تاریخی (نظیر جنگ‌های اخیر خلیج فارس) نشان می‌دهد که اثرات جنگ بر صنعت بیمه دو وجهی است: از یک سو توقف‌هایی برای پوشش‌های بیمه‌ای مربوط با خسارت‌های مالی (آتش‌سوزی، بدنه خودرو، کشتی و هواپیما) به‌طور موقت افزایش می‌یابد و از سوی دیگر، خروج بیمه‌گران اتکایی جهانی و کاهش توان خرید بیمه‌گذاران، باعث شتاب سوای تورمی خواهد شد. در چنین شرایط اقتصادی، نه تنها جنگ دسترسی به بازارهای جهانی را مسدود و فشارهای مالی را تشدید می‌کند، بلکه آثار بلندمدت و تبعات ناشی از آن در سه بازه زمانی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت به شرح زیر پیش‌بینی می‌شود:

اثرات کوتاه‌مدت:

با شروع جنگ و تشدید فشار کشورهای متخاصم، اثر پوششی اتکایی شرکت‌های ایرانی محدود می‌شود. شرکت بیمه مرکزی اقدام به پوشش اتکایی اجباری تمام بار مربوط به محصولات بزرگ (مانند هواپیما و کشتی و محموله‌ها) را انجام خواهد داد. در کوتاه‌مدت، صنعت بیمه و شرکت‌های بیمه ایران شاهد رشد نرخ‌های جهانی خواهند بود و در برخی رشته‌های بیمه‌ای خاص، خصوصاً بیمه‌های خودرو، آتش‌سوزی و منازل مسکونی، نرخ‌های بیمه‌ای با شیب تند افزایش می‌یابد. همچنین بیمه‌نامه‌های جدید با نرخ‌های بالا صادر خواهند شد.

اثرات میان‌مدت:

در بازه زمانی ناشی از جنگ، کلیه هزینه‌ها برای تعمیرات، بازسازی و درمان افزایش می‌یابد، اما شرکت‌های بیمه با بازنگری در نرخ‌های خود بیمه و لحاظ کردن شروط خاص ریسک سنگین (مانند جنگ، ناآرامی‌ها و…) خواهند توانست تعادل جدیدی بین درآمد و هزینه خود ایجاد نمایند. همچنین در برنامه‌های جاری نظیر جنگ ۱۲ روزه اخیر، بیمه مرکزی با برنامه‌ریزی جهت صدور بیمه‌نامه‌های جدید جنگ اقدام کرده است و شرکت‌های بیمه در ارائه خدمات نوآورانه بیمه‌ای از جمله بیمه‌نامه‌های جنگ خطر جنگ به صورت جداگانه، در حال طراحی و پیاده‌سازی در سامانه‌های الکترونیکی آنلاین فروش بیمه‌نامه می‌باشند. بیمه مرکزی نیز اقدامات ارزیابی و بررسی ریسک را فراهم کرده است؛ مطابق آنچه بیمه مرکزی در برنامه بیمه‌ای خود با ایجاد صندوق خسارت‌های جنگ و ارائه پوشش پشتیبانی اتکایی خاص، ثبات بازار را تقویت کرده است.

اثرات بلندمدت (پس از پایان درگیری یا تثبیت شرایط):

در چند شرکت‌های بیمه ویژه، آثار اتکایی ناشی از خسارات جنگی متعاقب‌تر خواهند شد، لیکن در بلندمدت و گذر از بحران، صنعت بیمه ایران تأثیرگذارتر و مقاومتر خواهد بود و با تقویت محصولات و تمرکز بر ریسک‌های حرفه‌ای و تخصصی جایگاه خود را بازخواهد یافت. نرخ‌های بیمه در سطحی پایدار و مناسب با ریسک‌های واقعی تنظیم گردیده و شفافیت و داده‌ها افزایش خواهد یافت. در صورت کاهش تنش‌ها، بیمه‌گران اتکایی بین‌المللی با چارچوب‌های سخت‌گیرانه‌تر، اما قابل قبول امکان‌پذیر است. صنعت بیمه ایران در مسیر سرمایه‌گذاری در بیمه‌های زندگی که در جنگ کاهش یافته بود، با احیای اعتماد عمومی و ارزش‌های مالی، دوباره رونق خواهد گرفت.

جمع‌بندی:

شرکت بیمه دانا با بهره‌گیری از آنچه در جنگ ۱۲ روزه اخیر تجربه شده، نسبت به اتخاذ تدابیر و ارائه خدمات و پوشش‌های بیمه‌ای اقدام نموده است. بیمه دانا بررسی بیمه‌نامه‌های بدنه اتومبیل و آتش‌سوزی منازل مسکونی را در دستور کار داشته و با پرداخت خسارت‌های پراکنده در ایام جنگ و افزایش سطح خدمات بیمه‌ای در بستر الکترونیکی، به راهبردهای جدید بیمه‌ای از جمله کاهش نرخ‌های ریسک و افزایش ضریب امنیت بیمه‌گذاران دست یافته است./بورس 24