چگونه بیمه دی برای تحول در سال ۱۴۰۵ آماده می‌شود؟

فراسو/ چشم‌انداز آینده، تبدیل بیمه دی به مرجع نوآوری و تحول دیجیتال است. برای رسیدن به این نقطه، سال ۱۴۰۵ باید دو ویژگیِ تثبیت دستاورد‌های سال ۱۴۰۴ و تعمیق برنامه تحول را مدنظر قرار دهد.

بیمه دی در سال ۱۴۰۴، در بازاری که بسیاری از نهادهای سنتی با مشکلات ساختاری مواجه بودند، با ثبت رشد چشمگیر در حوزه فروش، صدور بیمه‌نامه و تعداد بیمه‌شدگان، نه‌تنها «رشد»، بلکه «جهش» کرد.

اکنون در هفته‌های نخست سال ۱۴۰۵، پرسش این است که تداوم این دستاوردها برای حرکت به‌سمت مرجعیت پایدار در بازار بیمه چگونه میسر می‌شود و اولویت‌های سال جاری کدامند؟

رشد ۱۰۲ درصدی فروش، رشد ۳۷ درصدی صدور بیمه‌نامه در مقابل منفی ۲ درصد صنعت و افزایش بیمه‌شدگان به تعداد ۶.۵ میلیون نفر، تنها بخشی از کارنامه‌ای است که بیمه دی را در بین ۴۰ شرکت برتر کشور قرار داد و سهم ۲۳ درصدی در بازار بیمه تکمیلی را به ارمغان آورد.

اکنون استمرار موفقیت‌ها، ارتقای بهره‌وری و جایگاه رقابتی، نیازمند مهندسی دوباره ساختار رشد، از کانال‌های فروش و کیفیت خدمات در شبکه شعب تا ترکیب محصولات و سرمایه انسانی است.

از رشد سریع تا رشد پایدار
اولویت امسال بیمه دی، مشخصاً تثبیت دستاوردها و تبدیل رشد سریع به روند پایدار است. این نکته در صنعت بیمه حیاتی است، زیرا اگر رشد عددی، پشتوانه عملیاتی و کیفیت سرویس ‌دهی نداشته باشد، در زمان کوتاهی، اثر معکوس می‌گذارد. بنابراین نگاه بیمه دی در سال ۱۴۰۵ به‌جای فروش بیشتر، باید بر حفظ بهتر تجربه مشتری، سرعت رسیدگی، کاهش اصطکاک در صدور و خدمات و تبدیل مشتری جدید به مشتری وفادار باشد.

به تعبیر دیگر، نباید اجازه داد سرعت رشد، استاندارد خدمات را تحت فشار قرار دهد. اگر قرار است سهم و رتبه کسب‌شده حفظ شود، کیفیت باید در تمام زنجیره، از فروش تا پشتیبانی و پیگیری خسارت، یکسان و قابل اتکا بماند.

«دی‌دار»؛ اکوسیستم، هوشمندی و اعتماد
بخش کلیدی برنامه ۱۴۰۵، توسعه پلتفرم دیجیتال «دی‌دار» است. در این زمینه، ایده، فقط افزایش امکانات یا دیجیتالی‌سازی بخشی از فرایندها نیست، بلکه هدف، تبدیل سوپراپلیکیشن دی‌دار، با بیش از ۷۰ خدمت و بالغ بر یک میلیون و ۴۵۰ هزار کاربر فعال در حال حاضر، به بزرگ‌ترین اکوسیستم خدمات بیمه‌ای کشور است. این امر بدین معناست که میدان رقابت از فروش آنلاین بیمه تکمیلی به ارائه و مدیریت سرویس‌های بیمه‌ای در رشته‌های مختلف منتقل می‌شود.

نکته مهم دیگر، تاکید بر افزایش هوشمندی و اطمینان از تداوم خدمات در شرایط خاص مانند جنگ و… است. در این رویکرد، نگاه دیجیتالی، فراتر از کانال، ستون عملیاتی و تجربه مشتری است. اگر این پلتفرم قرار است اعتماد بسازد، باید سرعت و سهولت را افزایش دهد و در شرایط فشار، از نظر فنی یا عملیاتی پایدار بماند. در نتیجه، امسال برای دی‌دار سال گسترش و اعتمادسازی است.

هوشمندسازی شعب
بیمه دی، دیجیتال را در خلأ نمی‌بیند. یکی از اولویت‌های ۱۴۰۵، هوشمندسازی شعب و یکسان‌سازی کیفیت خدمات در کشور است. برای تحقق این هدف، بازنگری شبکه فروش، تجهیز شعب به ابزارهای دیجیتال و آموزش نیروها، با تمرکز ویژه بر مناطق استراتژیک در دستورکار خواهد بود.

با همه اینها، رقابت، صرفاً در فضای آنلاین تعریف نمی‌شود، زیرا مشتریان در ایران، هنوز در بسیاری مواقع به تجربه حضوری و پاسخ قابل‌اتکا نیاز دارند. در مجموع، اگر شعب، هوشمند شود و استاندارد خدمات، به‌شکل منسجم صورت گیرد، مزیت شرکت، علاوه بر تکنولوژی، یه‌سمت قدرت اجرا و کیفیت یکپارچه نیز سوق می‌یابد.

تنوع‌بخشی به محصولات
هرچند در سال گذشته، رشد چشمگیر بیمه تکمیلی به برگ برنده جدی بیمه دی تبدیل شده، اما این موضوع برای سال ۱۴۰۵، این هشدار ضمنی را در پی دارد که اتکا به یک رشته می‌تواند ریسک ایجاد کند. بنابراین یکی از اولویت‌ها و راهبردهای امسال، تنوع‌بخشی به محصولات، یعنی حرکت از سبد نسبتاً محدود به‌سمت ترکیبی از رشته‌های بیمه‌ای مختلف است.

توسعه محصولات فراتر از بیمه تکمیلی، شامل بیمه زندگی، دیجیتال، بیمه مسئولیت و محصولات نوآورانه است. این تنوع، ضمن اینکه درآمد و رشد را در برابر نوسانات بازار متعادل می‌کند، جایگاه برند را از بازیگر موفق در یک رشته به چندرشته‌ ارتقا می‌دهد.

وقتی تنوع قرار است در بستر تحول دیجیتال اتفاق بیفتد، طراحی محصول و مسیر خرید باید به اندازه خود محصول، ساده، قابل فهم و داده‌محور باشد.

سرمایه انسانی
هیچ تحول پایداری بدون سرمایه انسانی ممکن نیست. سرمایه‌گذاری در حوزه نیروی انسانی برای حفظ و توانمندسازی نیروهای متخصص، جذب نسل جدید، آموزش‌های مهارتی و ایجاد فرهنگ سازمانی نوآورانه، یک اولویت انکارناپذیر است.

در صنعت بیمه، کیفیت خدمات، فقط با پلتفرم و فرایند به دست نمی‌آید، بلکه دانش و رفتار انسانی را نیز شامل می‌شود. وقتی قرار است شعب هوشمند و محصولات جدید عرضه شود، مهارت نیروها باید همگام با تغییرات افزایش یابد. بنابراین ۱۴۰۵، سال انطباق شرکت با رشد تعریف می‌شود و بیمه دی باید به همان سرعتی که بازار را هدف می‌گیرد، خودش هم ارتقا پیدا کند.

چشم‌انداز: تبدیل به مرجع نوآوری
در نهایت، چشم‌انداز آینده، تبدیل بیمه دی به مرجع نوآوری و تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران است. برای رسیدن به این نقطه، سال ۱۴۰۵ باید دو ویژگیِ تثبیت دستاوردهای سال ۱۴۰۴ و تعمیق برنامه تحول را مدنظر قرار دهد. دی‌دار باید از یک پلتفرم به اکوسیستم تبدیل شود، شعب، باید هوشمند و یکپارچه شوند، محصولات، متنوع‌تر و نوآورانه‌تر شوند و سرمایه انسانی توان اجرای برنامه را داشته باشد.