فراسو خبر پایگاه خبری تحلیلی فراسو خبر
شرکت بیمه تعاون با نماد «وتعاون» در هفت‌ماهه منتهی به مهر ۱۴۰۵ موفق شد با ثبت بیش از ۹ هزار و ۱۷۴ میلیارد تومان حق‌بیمه صادره، رشد ۵۹ درصدی را نسبت به دوره مشابه سال گذشته تجربه کند. این رشد، عمدتاً حاصل درخشش سه رشته «شخص ثالث اجباری»، «درمان» و «آتش‌سوزی» بوده و در سایه راهبری دکتر سید محمدرضا میری لواسانی، مدیرعامل، مسیر تحول از فروش صرف به سمت «ایفای تعهدات و شفافیت» در حال طی شدن است.
به گزارش فراسو، بازار بیمه ایران در سال ۱۴۰۵ با تغییرات محسوسی در ترکیب پرتفوی شرکت‌ها همراه بوده است. در این میان، بیمه تعاون که از فروردین‌ماه سال جاری شاهد استقرار تیم مدیریتی جدید به رهبری دکتر سید محمدرضا میری لواسانی بوده، عملکردی متفاوت از سال‌های گذشته را به ثبت رسانده است. آنچه این دوره را از ادوار قبل متمایز می‌کند، نه تنها رشد کمّی فروش، بلکه تغییر رویکرد مدیریتی به سمت تغییر ترکیب پرتفوی، تسریع در پرداخت خسارت و تعیین تکلیف پرونده‌های معوق است.
موتورهای اصلی رشد؛ از ثالث تا جهش آتش‌سوزی
بر اساس گزارش فعالیت ماهانه منتشرشده در سامانه کدال و تحلیل داده‌های هفت‌ماهه، ترکیب پرتفوی بیمه تعاون تصویر روشنی از منابع رشد را نشان می‌دهد. در صدر جدول، بیمه «شخص ثالث اجباری» با صدور سه هزار و ۴۸۶ میلیارد تومان حق‌بیمه، سهمی بالغ بر ۳۸ درصد از کل پرتفوی را به خود اختصاص داده است. این رشته که به عنوان ستون فقرات درآمدی اکثر شرکت‌های بیمه‌ای شناخته می‌شود، در بیمه تعاون نیز با رشد بیش از ۴۰ درصدی نسبت به سال گذشته همراه بوده است .
دومین موتور محرک، رشته «درمان» است که با ثبت دو هزار و ۴۹۲ میلیارد تومان، رشد خیره‌کننده ۹۷ درصدی را تجربه کرده است. این رشد در حالی محقق شده که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای به دلیل ضریب خسارت بالای درمان، تمایلی به توسعه این رشته ندارند؛ اما به نظر می‌رسد بیمه تعاون با اتکا به مدیریت ریسک و بازنگری در قراردادهای کلان، توانسته است این رشته را به یک مزیت رقابتی تبدیل کند .
نکته قابل تأمل در تحلیل پرتفوی هفت‌ماهه بیمه تعاون، جهش چشمگیر رشته «آتش‌سوزی» است. این رشته با ثبت حدود ۶۵۷ میلیارد تومان حق‌بیمه، نسبت به رقم ۱۳۰ میلیارد تومانی دوره مشابه سال قبل، رشدی بیش از پنج برابر را نشان می‌دهد. بخش عمده‌ای از این رشد در مهرماه و با ثبت ۳۵۸ میلیارد تومان حق‌بیمه در یک ماه محقق شده است؛ رقمی که نشان از جذب قراردادهای بزرگ صنعتی و تجاری دارد .
رویکرد مدیریتی؛ از تسریع خسارت تا تعیین تکلیف پرونده‌های قدیمی
آنچه در تحلیل عملکرد بیمه تعاون نباید نادیده گرفته شود، تأکید دکتر میری لواسانی بر «ایفای تعهدات» به عنوان پیش‌نیاز رشد پایدار است. بر اساس گزارش‌های منتشرشده، در دو ماه نخست سال جاری و همزمان با استقرار مدیریت جدید، بیمه تعاون بیش از ۹۱۰ میلیارد تومان خسارت به بیمه‌گزاران پرداخت کرده است. این رقم نسبت به مدت مشابه سال گذشته رشدی بیش از ۱۵۰ درصدی را نشان می‌دهد و شامل تعیین تکلیف بخش قابل توجهی از پرونده‌های بازمانده از سال گذشته می‌شود .
مدیران بیمه تعاون در طراحی پرتفوی متوازن‌تر و تمرکز بر رشته‌های کم‌ریسک‌تر مانند آتش‌سوزی و مهندسی، نقش مؤثری داشته اند. همچنین آنها بر ضرورت توسعه بیمه‌های نوین از جمله تکافل و زندگی تأکید کرده و تحول دیجیتال را به عنوان محور برنامه‌های خود معرفی نموده اند .
تحلیل عملکرد؛ رشد کمی در برابر چالش‌های کیفی
با وجود رشد ۵۹ درصدی پرتفوی، بررسی صورت‌های مالی شش‌ماهه نشان می‌دهد سود خالص شرکت با رشدی ۲۰ درصدی به ۷۱ میلیارد تومان رسیده است. این رشد سود، اگرچه مثبت ارزیابی می‌شود، اما فاصله قابل توجهی با رشد حق‌بیمه دارد. این شکاف عمدتاً ناشی از افزایش هزینه‌های اداری و عمومی و همچنین رشد خسارت پرداختی در رشته‌های پرریسک است .
با این حال، آنچه چشم‌انداز بیمه تعاون را متفاوت از گذشته ترسیم می‌کند، تغییر ساختار پرتفوی به سمت رشته‌هایی با ضریب خسارت کنترل‌شده‌تر است. در حالی که در سال‌های گذشته تمرکز بیش از حد بر رشته شخص ثالث، شرکت را با نوسانات شدید خسارت مواجه می‌کرد، اکنون شاهد حضور پررنگ‌تر رشته‌هایی مانند آتش‌سوزی، مهندسی و مسئولیت هستیم که از نظر فنی، حاشیه سود پایدارتری دارند. برای نمونه، رشته مهندسی در هفت‌ماهه با ۱۶۲ میلیارد تومان و باربری با ۱۶۱ میلیارد تومان، هر دو نسبت به سال گذشته رشد داشته‌اند .
جمع‌بندی؛ گام‌های نخستین یک تحول ساختاری
عملکرد هفت‌ماهه بیمه تعاون را می‌توان به مثابه «گام نخست» در مسیری دانست که مدیرعامل جدید ترسیم کرده است. رشد ۹ همتی پرتفوی، اگرچه دستاوردی کمّی است، اما زمانی پایدار خواهد بود که با اصلاح نسبت خسارت و بهبود نسبت ترکیبی همراه شود. تأکید دکتر میری لواسانی بر تعیین تکلیف پرونده‌های قدیمی خسارت و تسریع در پرداخت‌ها، نشانه درکی درست از این واقعیت است که در صنعت بیمه، «اعتماد» سرمایه اصلی است و اعتماد بدون ایفای به‌موقع تعهدات شکل نمی‌گیرد.
آنچه در ماه‌های آینده باید مورد پایش قرار گیرد، تداوم رشد رشته‌های حاشیه‌سود بالا و کاهش وابستگی به رشته ثالث است. اگر بیمه تعاون بتواند مسیر تنوع‌بخشی به پرتفوی را با همین آهنگ ادامه دهد و همزمان نسبت خسارت خود را کنترل کند، می‌توان انتظار داشت که رشد کمّی سال جاری، به سودآوری پایدار در سال‌های آتی منجر شود.
