رشد ۱۳۶ درصدی فروش بیمه کارآفرین درمان در کمترین سهم

بیمه کارآفرین در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ تصویری متفاوت از یک بیمه‌گر جنرال به نمایش گذاشته است؛ شرکتی که همزمان با جهش ۱۳۶ درصدی حق‌بیمه تولیدی، توانسته نسبت خسارت خود را در سطح ۴۰.۲ درصد حفظ کند و با ثبت تراز تجمیعی ۱۴۸ درصد مثبت، رشد فروش را در کنار کنترل تعهدات پیش ببرد.

به گزارش فراسو، بررسی عملکرد این شرکت نشان می‌دهد تفاوت اصلی کارآفرین صرفاً در میزان فروش نیست، بلکه در ترکیب پرتفوی آن دیده می‌شود؛ ترکیبی که در آن بیمه‌های زندگی سهمی ۳۷.۵ درصدی دارند، رشته‌های باربری و کشتی نزدیک به یک‌چهارم فروش را به خود اختصاص داده‌اند و درمان با سهم ۶.۶ درصدی، وزن بسیار پایین‌تری نسبت به بسیاری از بیمه‌گران جنرال دارد.
بر اساس عملکرد پنج‌ماهه، بیمه کارآفرین در مجموع ۷۹.۰۹۸.۷۹۳ میلیون ریال حق‌بیمه تولید کرده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته ۱۳۶ درصد افزایش یافته است. در مقابل، خسارت پرداختی شرکت در این دوره ۳۱.۸۳۵.۲۲۷ میلیون ریال بوده و نسبت خسارت در پایان مردادماه به ۴۰.۲ درصد رسیده است.
این ارقام زمانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند که روند ماه‌های گذشته نیز مورد توجه قرار گیرد. نسبت خسارت بیمه کارآفرین در پایان چهارماهه نخست ۳۹.۳ درصد بود و با اضافه‌شدن عملکرد مردادماه، این شاخص تنها ۰.۹ واحد درصد افزایش پیدا کرده است؛ موضوعی که نشان می‌دهد افزایش قابل توجه مقیاس فروش در پنج ماه نخست، دست‌کم در این بازه، به افزایش متناسب فشار خسارتی منجر نشده است.
تراز تجمیعی ۱۴۸ درصد مثبت نیز بیانگر آن است که حق‌بیمه تولیدی شرکت فاصله قابل توجهی با خسارت پرداختی دارد و حدود ۲.۵ برابر خسارت پرداختی ثبت شده است. البته این شاخص به تنهایی معادل سودآوری نهایی شرکت نیست، اما در ارزیابی روند عملیات بیمه‌ای، تصویری از فاصله میان حق‌بیمه تولیدشده و خسارت پرداختی ارائه می‌کند.
در این میان، عملکرد مردادماه نیز یکی از نقاط قابل توجه کارنامه پنج‌ماهه بیمه کارآفرین است. شرکت در مرداد ۱۷.۸۶۰.۷۱۱ میلیون ریال حق‌بیمه تولید کرده که نسبت به مرداد سال گذشته ۱۳۶ درصد رشد داشته است. فروش ماهانه نیز در مقایسه با تیرماه ۲۴.۲ درصد افزایش یافته است.
در سمت خسارت، اما سرعت رشد بیشتر بوده است. خسارت پرداختی بیمه کارآفرین در مردادماه به ۸.۱۸۶.۴۸۳ میلیون ریال رسیده که نسبت به تیرماه ۵۶.۵ درصد افزایش نشان می‌دهد. به همین دلیل، نسبت خسارت ماهانه از ۳۶.۴ درصد در تیرماه به ۴۵.۸ درصد در مرداد افزایش یافته و ۹.۴ واحد درصد بیشتر شده است.
با وجود این افزایش، تراز عملیاتی مردادماه همچنان ۱۱۸ درصد مثبت باقی مانده است. بنابراین عملکرد مرداد را می‌توان دوره‌ای دانست که در آن رشد فروش با شتاب بالایی ادامه پیدا کرده و همزمان فشار خسارتی نیز افزایش یافته است؛ نکته‌ای که اهمیت نرخ‌گذاری، انتخاب ریسک و مدیریت تعهدات را در ادامه مسیر پررنگ‌تر می‌کند.
اما مهم‌ترین وجه تمایز کارنامه پنج‌ماهه کارآفرین را باید در معماری پرتفوی آن جست‌وجو کرد. بیمه‌های زندگی با ۲۹.۶۹۹.۸۰۵ میلیون ریال حق‌بیمه تولیدی، ۱۷.۸۰۲.۲۰۲ میلیون ریال خسارت پرداختی و سهم ۳۷.۵ درصدی از کل پرتفوی، بزرگ‌ترین بخش سبد بیمه‌ای شرکت را تشکیل داده‌اند. نسبت خسارت این رشته نیز ۵۹.۹ درصد ثبت شده است.
سهم ۳۷.۵ درصدی زندگی، برای یک بیمه‌گر جنرال، وزن قابل توجهی محسوب می‌شود و نشان می‌دهد توسعه فروش کارآفرین صرفاً بر افزایش حجم عملیات در رشته‌های کوتاه‌مدت و پررقابت متمرکز نشده است. حضور پررنگ زندگی در کنار سهم قابل توجه رشته‌های باربری و کشتی، ساختار پرتفویی متفاوتی را برای این شرکت ایجاد کرده است.
در نقطه مقابل، درمان تنها ۶.۶ درصد از پرتفوی بیمه کارآفرین را به خود اختصاص داده است. این سهم پایین، از منظر مدیریت ترکیب پرتفوی اهمیت دارد؛ چرا که درمان یکی از رشته‌هایی است که در بسیاری از دوره‌ها می‌تواند فشار قابل توجهی بر نسبت خسارت شرکت‌های بیمه وارد کند.
بر مبنای مقایسه گزارش‌های فعالیت ماهانه شرکت‌های بیمه در کدال، کارآفرین در میان بیمه‌گران جنرال، کمترین سهم درمان از ترکیب پرتفوی را در اختیار دارد. بنابراین بخشی از تفاوت عملکرد این شرکت را می‌توان در نوع توزیع فروش و وزن رشته‌های مختلف در سبد آن جست‌وجو کرد.
در مجموع، کارنامه پنج‌ماهه بیمه کارآفرین را نمی‌توان صرفاً با عدد ۱۳۶ درصد رشد فروش توضیح داد. اهمیت این عملکرد در همزمانی سه مؤلفه است: افزایش قابل توجه مقیاس حق‌بیمه تولیدی، حفظ نسبت خسارت تجمیعی در سطح ۴۰.۲ درصد و شکل‌گیری پرتفویی که سهم بالای زندگی و وزن پایین درمان در آن، ساختار متفاوتی نسبت به الگوی رایج بسیاری از بیمه‌گران جنرال ایجاد کرده است.
ادامه این مسیر البته به حفظ همین تعادل وابسته خواهد بود؛ زیرا هرچه حجم پرتفوی بزرگ‌تر می‌شود، کیفیت پذیرش ریسک، کفایت نرخ‌ها و کنترل خسارت اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. عملکرد پنج‌ماهه بیمه کارآفرین نشان می‌دهد شرکت در این مقطع توانسته رشد فروش را با یک ساختار نسبتاً متوازن در سمت خسارت همراه کند و اکنون مهم‌ترین موضوع، حفظ کیفیت این رشد در ماه‌های باقی‌مانده سال خواهد بود./پرسشگر 24