قائم مقام بیمه دانا تشریح کرد؛ «هوشمندسازی تصمیم‌ها» گام بعدی تحول در صنعت بیمه

قائم مقام‌ بیمه دانا با تأکید بر ضرورت عبور صنعت بیمه از دیجیتالی‌سازی صرف فرآیندها، گفت: گام بعدی تحول دیجیتال در صنعت بیمه، حرکت به سمت تصمیم‌گیری هوشمند، داده‌محور و پیش‌بینانه است؛ به‌گونه‌ای که سامانه‌های بیمه‌ای بتوانند با استفاده از داده، تحلیل‌های پیشرفته و هوش مصنوعی، علاوه بر اجرای فرآیندها، ریسک‌ها و فرصت‌ها را شناسایی، رخدادهای محتمل را پیش‌بینی و متناسب با شرایط، اقدام مناسب را به تصمیم‌گیران پیشنهاد کنند.

به گزارش فراسو، دکتر حسینی با اشاره به روند تحول دیجیتال در صنعت بیمه اظهار کرد: هوشمندسازی بیمه را نباید صرفاً به معنای دیجیتالی کردن فرآیندها یا افزودن ابزارهای جدید به سامانه‌های موجود دانست. تحول واقعی زمانی اتفاق می‌افتد که داده‌های پراکنده سازمان به یک زیرساخت یکپارچه تبدیل شود و این داده‌ها با استفاده از تحلیل‌های پیشرفته، هوش مصنوعی و موتورهای تصمیم‌گیری، به بینش و در نهایت به اقدام عملیاتی تبدیل شوند.

وی افزود: در این رویکرد، هوش مصنوعی جایگزین کامل تصمیم‌گیران انسانی نیست، بلکه می‌تواند به عنوان یک ابزار هوشمند در کنار کارشناسان و مدیران قرار گیرد و با تحلیل حجم گسترده‌ای از اطلاعات، شناسایی الگوها، پیش‌بینی رخدادها و ارائه پیشنهادهای تصمیم‌گیری، کیفیت و سرعت تصمیم‌ها را افزایش دهد.

حرکت از ارزیابی ایستای ریسک به ارزیابی پویا و پیش‌بینانه

قائم مقام ‌بیمه دانا با اشاره به حوزه صدور بیمه‌نامه گفت: یکی از مهم‌ترین فرصت‌های استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه، حرکت از اتکای صرف به قواعد ثابت به سمت ترکیب موتورهای قواعد، مدل‌های تحلیلی و هوش مصنوعی برای ارزیابی پویا و پیش‌بینانه ریسک است.

حسینی ادامه داد: با تحلیل داده‌های تاریخی، رفتاری و مرتبط با ریسک، می‌توان ارزیابی دقیق‌تری از وضعیت هر پرونده ارائه کرد و از این اطلاعات برای پشتیبانی از تصمیم‌های کارشناسی و قیمت‌گذاری ریسک‌محور، در چارچوب مقررات و سیاست‌های شرکت، استفاده کرد.

وی افزود: در چنین مدلی، سیستم صرفاً پاسخ نمی‌دهد که «این ریسک پذیرفته شود یا نشود»، بلکه می‌تواند دلایل و عوامل مؤثر بر ارزیابی ریسک را نیز در اختیار کارشناس قرار دهد و در موارد پیچیده، تصمیم نهایی را همچنان به تصمیم‌گیر انسانی واگذار کند.

هوشمندسازی چرخه مدیریت خسارت و کشف تقلب

قائم مقام بیمه دانا با اشاره به حوزه خسارت اظهار کرد: هوش مصنوعی می‌تواند از مرحله اعلام خسارت تا ارزیابی، رسیدگی، تشخیص موارد مشکوک و پرداخت، در هوشمندسازی چرخه خسارت نقش‌آفرین باشد.

وی افزود: تحلیل اسناد و اطلاعات پرونده، استخراج خودکار داده‌ها، شناسایی الگوهای غیرعادی، مقایسه پرونده‌های مشابه و در برخی رشته‌ها تحلیل تصاویر و مستندات خسارت، از جمله کاربردهایی است که می‌تواند زمان رسیدگی را کاهش و کیفیت تصمیم‌گیری را افزایش دهد.

حسینی تصریح کرد: در حوزه کشف تقلب نیز هدف صرفاً شناسایی تقلب پس از وقوع نیست، بلکه می‌توان با استفاده از مدل‌های پیش‌بینی و تحلیل شبکه‌ای روابط و رفتارها، پرونده‌های دارای احتمال بالاتر تقلب را در مراحل اولیه شناسایی و برای بررسی کارشناسی اولویت‌بندی کرد.

مدیریت مطالبات باید پیش از ایجاد بدهی آغاز شود

حسینی با تأکید بر ضرورت تغییر رویکرد در مدیریت مطالبات گفت: یکی از مهم‌ترین تغییرات نگرشی در این حوزه آن است که مدیریت مطالبات را از زمان ایجاد بدهی آغاز نکنیم؛ بلکه احتمال ایجاد بدهی و تأخیر در پرداخت را از مراحل اولیه تعامل با مشتری شناسایی و مدیریت کنیم.

وی افزود: در حوزه‌هایی که اعتبار و رفتار پرداخت مشتری در آنها اهمیت دارد، استفاده از ابزارهایی مانند اعتبارسنجی، رتبه‌بندی اعتباری، تعیین سقف اعتبار و مدل‌های پیش‌بینی رفتار پرداخت می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا ریسک عدم پرداخت را پیش از تبدیل شدن به مطالبه معوق مدیریت کنند.

به گفته قائم مقام بیمه دانا، پس از ایجاد تعهد نیز می‌توان با استفاده از مدل‌های پیش‌بینی تأخیر، پایش سررسیدها، هشدارهای زودهنگام و اولویت‌بندی هوشمند اقدامات وصول، منابع انسانی را بر پرونده‌هایی متمرکز کرد که احتمال تأخیر یا عدم پرداخت در آنها بیشتر است.

هوشمندسازی؛ ابزاری برای مدیریت نقدینگی و منابع

حسینی همچنین با اشاره به اهمیت مدیریت نقدینگی در صنعت بیمه گفت: یکپارچه‌سازی داده‌های مربوط به صدور، وصول، خسارت، تعهدات و سرمایه‌گذاری، در کنار استفاده از مدل‌های تحلیلی و پیش‌بینی مبتنی بر هوش مصنوعی، می‌تواند امکان پیش‌بینی دقیق‌تر جریان‌های نقدی و شناسایی زودهنگام نقاط فشار نقدینگی را فراهم کند.

وی تصریح کرد: زمانی که داده‌های این حوزه‌ها به صورت یکپارچه در اختیار نظام تصمیم‌گیری قرار گیرد، شرکت بیمه می‌تواند علاوه بر مشاهده وضعیت موجود، سناریوهای محتمل آینده را نیز بررسی و برای مدیریت منابع، نقدینگی و تعهدات، تصمیم‌های به‌موقع‌تری اتخاذ کند.

هوش مصنوعی؛ از اتوماسیون تا دستیار هوشمند مدیر و کارشناس

قائم مقام‌ بیمه دانا با اشاره به ظهور نسل جدید ابزارهای هوش مصنوعی مولد و دستیارهای هوشمند گفت: یکی از مسیرهای مهم تحول آینده، استفاده از دستیارهای هوشمند برای مدیران، کارشناسان، شبکه فروش و واحدهای تخصصی است.

وی افزود: یک دستیار هوشمند بیمه‌ای می‌تواند اطلاعات پرونده، سوابق مشتری، اسناد و داده‌های مرتبط را جمع‌آوری و خلاصه کند، الگوهای مهم را شناسایی کند، پرسش‌های کارشناسی را پاسخ دهد و در نهایت گزینه‌ها و اقدامات پیشنهادی را در اختیار کارشناس قرار دهد.

حسینی تأکید کرد: این رویکرد می‌تواند فاصله میان «اطلاعات» و «تصمیم» را کاهش دهد؛ به این معنا که کارشناس یا مدیر به جای جست‌وجوی دستی در حجم زیادی از اطلاعات، بتواند بر تحلیل، قضاوت و تصمیم نهایی تمرکز کند.

تحول دیجیتال بدون زیرساخت داده و حاکمیت هوش مصنوعی کامل نمی‌شود

حسینی با تأکید بر اهمیت زیرساخت‌های تحول دیجیتال اظهار کرد: موفقیت در استفاده از هوش مصنوعی بدون دسترسی به داده‌های باکیفیت، یکپارچه و قابل اعتماد امکان‌پذیر نیست. بنابراین توسعه زیرساخت داده، معماری یکپارچه اطلاعات و حاکمیت داده باید هم‌زمان با توسعه کاربردهای هوش مصنوعی دنبال شود.

وی افزود: در کنار این موضوع، حاکمیت هوش مصنوعی نیز اهمیت ویژه‌ای دارد؛ به‌ویژه در تصمیم‌های حساسی مانند ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری و رسیدگی به خسارت. قابلیت توضیح‌پذیری مدل‌ها، امنیت و محرمانگی داده‌ها، کنترل سوگیری، پایش عملکرد مدل‌ها و وجود نظارت انسانی باید بخشی از چارچوب استفاده مسئولانه از هوش مصنوعی در صنعت بیمه باشد.

مزیت رقابتی آینده بیمه در «یکپارچگی تصمیم‌گیری» است
قائم مقام بیمه دانا در جمع‌بندی این رویکرد اظهار کرد: مزیت رقابتی آینده صنعت بیمه صرفاً در داشتن نرم‌افزارهای بیشتر یا دیجیتالی کردن فرآیندهای موجود نیست، بلکه در توانایی شرکت‌ها برای تبدیل داده به تصمیم و تصمیم به اقدام است.

حسینی افزود: شرکت بیمه آینده شرکتی است که بتواند داده‌های مشتری، ریسک، صدور، خسارت، وصول و منابع مالی را در یک زنجیره تصمیم‌گیری هوشمند به یکدیگر متصل کند؛ به‌گونه‌ای که سیستم بتواند آنچه را اتفاق افتاده تحلیل کند، آنچه را احتمالاً رخ خواهد داد پیش‌بینی کند و اقدام مناسب را به تصمیم‌گیر پیشنهاد دهد.

وی خاطرنشان کرد: حرکت از «سیستم‌های مجری فرآیند» به سمت «نظام‌های هوشمند تصمیم‌یار» می‌تواند مدیریت ریسک، صدور، خسارت، مطالبات، تجربه مشتری و مدیریت مالی را از فرآیندهای منفک به اجزای یک اکوسیستم یکپارچه و هوشمند تبدیل کند؛ اکوسیستمی که در آن داده، هوش مصنوعی و تخصص انسانی در کنار یکدیگر برای خلق ارزش و افزایش چابکی و بهره‌وری سازمان به کار گرفته می‌شوند./اقتصاد آرا