کد ارتفاعی؛ گامی برای داده‌محور شدن مدیریت ریسک سیلاب در صنعت بیمه

به گزارش فراسو به نقل از روابط عمومی پژوهشکده بیمه، در این کارگاه با تصریح بر ضرورت حرکت صنعت بیمه به سمت تصمیم‌گیری داده‌محور، داده‌های مکانی و ارتفاعی به‌عنوان یکی از الزامات اساسی ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری، مدیریت خسارت و طراحی محصولات بیمه‌ای مرتبط با سیلاب مطرح شد.

افزون بر این، چالش‌های موجود در مسیر داده‌محور شدن صنعت بیمه در مواجهه با مخاطرات طبیعی در سه حوزه «شکاف داده»، «شکاف مدل» و «شکاف تصمیم» تشریح شد. بر این اساس، نبود داده‌های استاندارد و یکپارچه مکانی و ارتفاعی، نبود مدل‌های تلفیقی مناسب و همچنین ضعف در اتصال داده و مدل به فرآیندهای تصمیم‌گیری، از مهم‌ترین موانع مدیریت مؤثر ریسک سیلاب عنوان شد.

همچنین با اشاره به ماهیت مکانی ـ زمانی سیلاب، بر اهمیت استفاده از داده‌های مکانی و ارتفاعی در ارزیابی دقیق ریسک تأکید شد؛ به‌گونه‌ای که تفاوت در ارتفاع، موقعیت مکانی و میزان قرارگیری در پهنه‌های سیلابی می‌تواند بر میزان خسارت مورد انتظار و در نتیجه بر قیمت‌گذاری و شرایط بیمه‌نامه اثرگذار باشد.

در ادامه، کاربرد داده‌های ارتفاعی در مدیریت خسارت مورد توجه قرار گرفت. استفاده از داده و مدل می‌تواند امکان پیش‌بینی میزان و شدت خسارت، شناسایی مناطق و واحدهای پرخطر، اولویت‌بندی پرداخت خسارت و مدیریت خسارت‌های تجمعی در سطح پرتفوی را فراهم کند و فرآیند مدیریت خسارت را از رویکرد واکنشی به رویکرد پیش‌بینی‌محور سوق دهد.

یکی دیگر از محورهای این کارگاه، تشریح نحوه تبدیل خروجی مدل‌های مهندسی سیلاب به شاخص‌های قابل استفاده در صنعت بیمه بود. در این چارچوب، شاخص‌هایی همچون شدت مخاطره، میزان مواجهه، آسیب‌پذیری، احتمال وقوع و خسارت مورد انتظار می‌توانند مبنای تصمیم‌گیری‌های بیمه‌ای قرار گیرند.

همچنین با ارائه نمونه‌هایی از مطالعات انجام‌شده در مناطق روستایی در معرض سیلاب، نحوه استفاده از داده‌های توپوگرافی، بارش، مدل‌های هیدرولوژیک و هیدرولیک و نقشه‌های پهنه‌بندی سیلاب برای تعیین کدهای ارتفاعی تشریح شد. این داده‌ها می‌توانند در تعیین الزامات ساخت‌وساز، شناسایی نقاط پرخطر و کاهش آسیب‌پذیری واحدهای در معرض سیلاب مورد استفاده قرار گیرند.

در بخش دیگری از کارگاه، نقش داده‌های ارتفاعی و مدل‌های ریسک در طراحی محصولات بیمه‌ای جدید از جمله بیمه‌های پارامتریک، بیمه‌های خرد، بیمه‌های مبتنی بر شاخص و همچنین مدیریت ریسک تجمعی در بیمه اتکایی تشریح شد.

برای مشاهده فیلم کامل این نشست به لینک زیر مراجعه کنید:

https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/5721/page