فراسو خبر پایگاه خبری تحلیلی فراسو خبر
دکتر علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در نشست خبری صبح امروز خود به مناسبت چهل و یکمین سالگرد بانک سینا، ضمن اشاره به افزایش سرمایه ۲۷.۵ همتی این بانک و دستیابی به رتبه دوم کفایت سرمایه در بین بانک ها ، از خیز بلند بانک سینا برای حکمرانی بر بازار نقدینگی خبر داد.
به گزارش فراسو، دکتر علی ابدالی در این نشست که جمع زیادی از نمایندگان رسانه ها حضور داشتند از صعود بانک سینا به باشگاه ۲۲۰ همتیها، افزایش سرمایه به ۲۷.۵ همت و جذب ۶۶ درصد منابع با نرخ زیر ۶ درصد خبر داد.
خیز بلند بانک سینا برای حکمرانی بر بازار نقدینگی
بنابراین گزارش آمارهای ارائه شده توسط مدیرعامل این بانک در این نشست رسانه ای، حکایت از یک چرخش استراتژیک و موفقیتآمیز در مدل کسبوکار یکی از منضبطترین بانکهای کشور داشت.
دکتر علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در این نشست تصویری روشن از بانکی ارائه داد که نه تنها از گرداب ناترازیهای رایج در شبکه بانکی جان سالم به در برد، بلکه با قدرت در حال بازتعریف استانداردهای کارایی در نظام بانکی ایران است.
تثبیت اقتدار در ترازنامه؛ از افزایش سرمایه تا کفایت سرمایه ممتاز
دکتر ابدالی سخنان خود را با یکی از حیاتیترین شاخصهای سلامت بانکی آغاز کرد.
وی با اعلام نهایی شدن فرآیند افزایش سرمایه، اظهار داشت: «ما موفق شدیم سرمایه بانک را از ۵ هزار میلیارد تومان به ۲۷.۵ هزار میلیارد تومان ارتقا دهیم که تحقق افزایش سرمایه این بانک تا شهریور در سر فصل های مالی رویت خواهد شد. به گفته او این جهش سرمایهای، صرفاً یک اقدام حسابداری نیست، بلکه زیرساخت اصلی برای ارتقای ظرفیت تسهیلاتدهی و افزایش تابآوری بانک در برابر ریسکهای سیستماتیک است.»
وی افزود: مرحله نخست این افزایش سرمایه نهایی شده و مرحله دوم نیز پیش از شهریورماه سال جاری در کدال به ثبت خواهد رسید.
مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: «امروز بانک سینا با نسبت کفایت سرمایه حدود ۱۰ درصد، رتبه دوم را در کل شبکه بانکی کشور (پس از بانک ملت) به خود اختصاص داده است. این در حالی است که بسیاری از مؤسسات اعتباری با چالش کفایت سرمایه زیر سطح استاندارد مواجه هستند. انضباط مالی ما باعث شده تا حتی پیش از این افزایش سرمایه نیز، جزو معدود بانکهایی باشیم که نرخ کفایت سرمایه بالای ۸ درصد را حفظ کرده بودیم و پیش بینی می شود با افزایش سرمایه این سبت به بالای ۱۲ درصد برسد.
بانک سینا با عبور از ناترازیهای رایج در شبکه بانکی و اتکا به مدلهای نوین جذب منابع، موفق شد در آستانه ۴۱ سالگی خود، حجم منابع را به عدد خیرهکننده ۲۲۰ هزار میلیارد تومان برساند. هدف ۲۷همتی را در دستور کار خود قرار دهد
صعود به باشگاه ۲۲۰ همتیها؛ مدیریت هوشمندانه قیمت تمامشده پول
شگفتانگیزترین بخش گزارش مدیرعامل، مربوط به جهش منابع بانک بود. ابدالی با اشاره به رشد ۱۷۵ درصدی منابع طی دو سال اخیر، خاطرنشان کرد: «منابع بانک در پایان سال ۱۴۰۲ حدود ۸۰ همت بود که در پایان سال ۱۴۰۳ به ۱۲۰ همت رسید و امروز با افتخار اعلام میکنیم که بانک سینا به باشگاه ۲۲۰ همتیها وارد شده است.» وی هدفگذاری بعدی بانک را دستیابی به عدد ۳۳۰ همت عنوان کرد که نشاندهنده اعتماد عمیق بازار به این مجموعه است.
نکته حائز اهمیت در سخنان ابدالی، چگونگی جذب این منابع بود که در پاسخ به سئوال خبرنگار تحلیل بازار مطرح شد.
وی تأکید کرد: «رشد کمی ما به قیمت از دست رفتن کیفیت تمام نشده است. در حالی که رقابت مخربی بر سر نرخ سود سپرده در شبکه بانکی وجود دارد، ۶۶ درصد از سپردههای بانک سینا با نرخی زیر ۶ درصد جذب شده است. این موفقیت ناشی از بازاریابی هدفمند و ارائه خدماتی است که مشتری را نه به خاطر سود بالاتر، بلکه به خاطر کیفیت خدمات جذب بانک میکند. این پرتفوی کمهزینه، ضامن سودآوری پایدار برای سهامداران ماست.»
مدیریت ریسک اعتباری در بانک سینا با ثبت نرخ ۳.۴ درصدی مطالبات غیرجاری، این بانک را در زمره سالمترین مؤسسات مالی کشور از نظر ترازنامه و انضباط پولی قرار داد
دکتر ابدالی، در پاسخ به این سئوال که، با توجه به برنامههای بانک برای افزایش سرمایه و تأثیر آن بر قیمت سهم در بازار سرمایه، چه تدابیری برای مدیریت بهینه نقدینگی و حمایت از سهامداران خرد اندیشیدهاید تا شاهد نوسانات هیجانی نباشیم؟؛ گفت: «مسئله قیمت سهم، تابع عملکرد واقعی بانک در صورتهای مالی و سودآوری است. ما در بانک سینا، نه به دنبال رفتارهای نمایشی، بلکه به دنبال انضباط مالی هستیم. افزایش سرمایه از ۵ همت به ۳۰ همت و در نهایت ۲۷.۵ همت، یک زیرساخت بنیادین برای افزایش توان تسهیلاتدهی ماست. ما در بحث مدیریت سهم، تعاملات سازندهای با صندوقهای بازارگردانی داریم تا از نوسانات هیجانی که هیچ سنخیتی با ارزش ذاتی داراییهای بانک ندارد، جلوگیری کنیم. استراتژی ما در بانک سینا، شفافیت حداکثری در گزارشهای ماهانه کدال است. وقتی بازار بداند که منابع ما از ۸۰ همت به ۱۲۰ همت رسیده و هدفگذاری ما ۳۳۰ همت است، خودبهخود اعتماد پایدار شکل میگیرد. ما به دنبال سودآوری پایدار از مسیر بانکداری دیجیتال و کاهش هزینه تمامشده پول هستیم؛ این همان جایی است که ارزش سهم را در میانمدت و بلندمدت تضمین میکند و مانع از ریزشهای غیرمنطقی خواهد شد.»
مدیرعامل بانک سینا همچنین درباره وضعیت سهام بانک در بازار سرمایه تاکید کرد که اقداماتی برای مدیریت قیمت سهم انجام شده است تا نماد بانک در وضعیت مناسبی قرار گیرد و تعادل لازم در معاملات آن برقرار شود.
انقلاب دیجیتال؛ از سیبانک به گرینبانک مبتنی بر هوش مصنوعی
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به سئوال دیگر تحلیل بازار مبنی بر برنامه های بانکداری دیجیتال، با اشاره به تبیین رویکرد جدید این بانک در حوزه فناوری اطلاعات، از جایگزینی پلتفرم «گرینبانک» به جای «سیبانک» خبر داد. وی گفت: «دنیای بانکداری دیجیتال به سرعت در حال تغییر است. گرینبانک با معماری امنیتی پیشرفته و بهرهگیری از هوش مصنوعی، خدماتی نظیر انتقال وجه صوتی و تسهیلات آنی را فراهم کرده است. ما در نوروز امسال، بیش از ۲۰ هزار فقره تسهیلات خرد را بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتری و از طریق همین پلتفرم اعطا کردیم.»
ابدالی تأکید کرد که استراتژی بانک، انتقال کامل بانکداری خرد به پلتفرمهای دیجیتال و تبدیل شعب فیزیکی به مراکز مشاوره و ارائه خدمات تخصصی بانکداری شرکتی است.
سلامت مالی و نبرد با ناترازی؛ NPL روی مرز ۳.۴ درصد
در حالی که ناترازی بانکها به یکی از چالشهای اصلی اقتصاد ایران تبدیل شده، ابدالی با قاطعیت اعلام کرد: «ناترازی خط قرمز ماست. بانک سینا نه تنها بدهی به بانک مرکزی ندارد، بلکه همواره به عنوان سپردهگذار در بازار بینبانکی فعال است.» وی افزود: «نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) ما تنها ۳.۴ درصد است که در مقایسه با میانگین نظام بانکی، رقمی بسیار درخشان محسوب میشود. این موضوع نشاندهنده دقت بالا در اعتبارسنجی و مدیریت بهینه ریسک در پرداخت تسهیلات است.»
مسئولیت اجتماعی و حمایت از تولید در شرایط بحران
ابدالی در بخش دیگری از سخنان خود به ایفای تکالیف قانونی و اجتماعی اشاره کرد. وی با اشاره به پرداخت ۲.۵ همت تسهیلات به ویژه به جامعه هدف بنیاد علوی در سال گذشته، گفت: «تنها در دو ماهه نخست سال ۱۴۰۴، بیش از ۲ همت تسهیلات قرضالحسنه پرداخت شده است. همچنین بانک سینا برنامه ویژهای برای بازسازی صنایع آسیبدیده از تنشهای اخیر تدارک دیده و آمادگی دارد با ابزارهایی نظیر اوراق گام و برات الکترونیکی، زنجیره تأمین مالی واحدهای تولیدی را تقویت کند.»
دکتر ابدالی خاطرنشان کرد که بانک سینا با سهم ۱.۳۶ درصدی از نقدینگی کشور، اکنون جایگاه خود را به عنوان پنجمین مؤسسه اعتباری برتر کشور تثبیت کرده و آماده است تا در سال ۱۴۰۴، رکوردهای جدیدی را در شفافیت و سودآوری به ثبت برساند.
وی در پایان به تشریح برنامههای بانک برای دوران پساجنگ پرداخت و خاطرنشان کرد که اولویت اصلی شبکه بانکی و بانک مرکزی، حمایت از واحدهای تولیدی آسیبدیده و بازسازی آنهاست. ابدالی با بیان اینکه پرداخت تسهیلات حمایتی برای مشتریان آسیبدیده آغاز شده است، تاکید کرد که حمایت از این واحدها برای جلوگیری از آسیب غیرمستقیم به بانک ضرورت دارد و بررسیهای لازم برای تخصیص کمکهای بازسازی در حال انجام است.