فراسو خبر پایگاه خبری تحلیلی فراسو خبر
به گزارش فراسو به نقل از روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این کارگاه روز یکشنبه ۲۷ اردیبهشتماه ۱۴۰۵، ساعت ۹ تا ۱۱ صبح به صورت برخط برگزار شد.
بر اساس این گزارش، صنعت بیمه جهان در شرایطی به سر میبرد که تغییرات با سرعت، غیرخطی و ناپایدار پیش میروند و همه ابعاد به هم گره خوردهاند. نااطمینانیهای اقتصادی، سیاسی و ژئوپلیتیک به بالاترین سطح چند دهه اخیر رسیده است.
سخنران کارگاه با اشاره به دادههای این گزارش گفت: ۵۶ درصد از مدیران ارشد ریسک در صنعت بیمه، ژئوپلیتیک را جزو سه ریسک اول خود در سه سال آینده میدانند. همچنین زیان انباشته سود ناشی از نوسانات ژئوپلیتیک بین سالهای ۲۰۱۷ تا ۲۰۲۴ حدود ۳۲۰ میلیارد دلار برآورد شده است.
فشار بر بهینهسازی هزینهها
گزارش ارنست اند یانگ نشان میدهد که رشد کند حق بیمه، افزایش نرخ بهره، فشار بر حاشیه سود، تعرفهها و تورم، شرکتهای بیمه را به بازنگری در مدلهای هزینه خود ناچار کرده است. نرخهای جهانی بیمه در سهماهه دوم سال ۲۰۲۵ در رشته اموال ۸ درصد و در رشتههای تجاری ۴ درصد کاهش یافته است. در چنین شرایطی، بیمهگران بزرگ برای حفظ انعطافپذیری و آزادسازی منابع مالی جهت سرمایهگذاری در تحول دیجیتال، به سمت مدلهای عملیاتی چابک، کمهزینه و مبتنی بر اتوماسیون هوشمند حرکت میکنند.
ورود سرمایههای جدید و تغییر رقابت
بخش مهمی از این کارگاه به نقش سرمایهگذاران غیرسنتی مانند شرکتهای سرمایهگذاری خصوصی و صندوقهای بزرگ اختصاص داشت. طبق گزارش EY، تعداد شرکتهای بیمه تحت مالکیت سرمایهگذاران خصوصی در آمریکا از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۴ از ۹۰ به ۱۳۷ شرکت رسیده و سهم این نوع سرمایهها از کل سرمایه صنعت بیمه اتکایی جهان به حدود ۱۷ درصد افزایش یافته است. این بازیگران جدید با استفاده از سازوکارهای جانبی و ساختارهای نوین، نحوه توزیع ریسک و مدیریت ترازنامه را دگرگون کردهاند.
بازاندیشی در هوش مصنوعی؛ از اتوماسیون تا تحول راهبردی
در این کارگاه با اشاره به بخش هوش مصنوعی این گزارش تأکید کرد که با وجود سرمایهگذاریهای گسترده، بسیاری از پروژههای هوش مصنوعی هنوز به نتایج عملی در مقیاس وسیع نرسیدهاند. ۹۰ درصد از بیمهگران برنامه افزایش سرمایهگذاری در هوش مصنوعی را دارند و ۷۵ درصد اولویت خود را بر استفاده از آن در پذیرش ریسک و مدیریت خسارت گذاشتهاند. اما مهمترین مانع، همچنان دادهها هستند. شرکتها برای به دست آوردن مزیت رقابتی باید از مدلهای ترکیبی (نرمافزارهای آماده، ابزارهای توکار و توسعه داخلی) استفاده کنند.
جستجوی رشد در بازارهای جدید
در بخش پایانی کارگاه، به روندهای رشد از طریق ادغام و تملیک، توسعه جغرافیایی و ورود به بازارهای تازه اشاره شد. شرکتهای بیمه ژاپنی به طور فعال در حال گسترش به مناطق جدید هستند و در بازارهایی مانند بریتانیا و کانادا، بیمهگران کوچک و متوسط برای دستیابی به صرفهجویی در مقیاس با یکدیگر ادغام میشوند. همچنین تمایل به خرید استارتآپهای فناوری بیمه و حتی خرید کلینیکها و مراکز درمانی توسط بیمهگران سلامت، نشاندهنده تغییر رویکردهای رشد در صنعت بیمه است.